Vivere di rendita: è possibile?

Chi non ha mai pensato di vivere di rendita alzi la mano!

E’ un sogno di tante persone ed è una delle chiavi di ricerca più gettonate sul web.

Cosa significa davvero vivere di rendita?

Non esiste una risposta valida per tutti e per tutte le esigenze.

A volte mi capita di leggere alcuni che sentenziano che per vivere di rendita occorrono xmila euro. Potrebbe essere vero. Peccato che il giorno dopo, qualcun altro dice che serve molto di più. O molto di meno.

Quindi la risposta giusta qual è?

In realtà nessuno può dire quale sia la somma giusta di denaro che ti consente di vivere di rendita.

Per due motivi principalmente.

• Dipende dal tuo tenore di vita. Quanto spendi al mese o all’anno per vivere?
• Dipende se fai prelievi di denaro prima di arrivare alla scadenza prefissata, al giorno in cui inizierai a vivere di rendita.

Il tenore di vita è anche collegato al fatto se sia o meno quello che ti aspetti di avere anche quando ti ritirerai a vivere di rendita.

Ad esempio, quando mio zio andò in pensione, iniziò a spendere più di quello che spendeva prima. Frequentava ristoranti, musei, locali. Faceva viaggi. Comprava libri. Tutte cose che prima, quando ancora lavorava, non si concedeva.

La sua pensione e il suo patrimonio gli consentivano di godersi cose per le quali prima non avrebbe nemmeno avuto il tempo.

Aveva fatto un piano e programmato che ogni anno si sarebbe potuto permettere 20 milioni (di lire! All’epoca c’erano ancora! Sarebbero circa 10 mila euro di oggi) di spese extra.

E così ha fatto e ha trascorso gli anni della pensione facendo le cose che gli piacevano di più.

In fondo, vivere di rendita è un po’ questo. Se vuoi puoi chiamarlo un anticipo di pensione, oppure godersi la vita e cose di questo genere.

Devi anche valutare per quanto tempo puoi farlo, per evitare di finire i soldi troppo presto.

Una cosa altrettanto importante è sapere se puoi contare su entrate periodiche oppure no.

Affitti, rendite di capitale, proventi da partecipazioni societarie, pensione pubblica, pensione integrativa .

Se puoi utilizzare queste entrate, si riduce il capitale iniziale necessario a vivere di rendita.

Se invece utilizzi già oggi il tuo patrimonio per integrare il tuo stile di vita, allora devi sapere che potrai contare su di esso in misura meno che proporzionale.

Per effetto dell’interesse composto, se tu lasci che una somma di denaro continui a generare interessi sugli interessi maturati, oltre che sul capitale, questa somma aumenta in modo esponenziale, se ci sono interessi.

Se invece utilizzi in parte gli interessi che si generano, questi non contribuiranno ad aumentare la base di capitale e quindi avrà un effetto ridotto.

Guarda questa tabella:

All’anno zero A e B partono con 10.000 euro.

Ogni anno il rendimento è del 5% (immaginiamo che sia una obbligazione a tasso fisso).

A non preleva nulla. Dopo 9 anni si ritrova 15513,28€, cioè il 55,13% in più del capitale iniziale.

B ogni anno preleva il 3% di quanto maturato come interessi e lascia sul conto il restante 2%. Dopo 9 anni avrà 11950,93€, cioè il 19,50% in più del capitale iniziale.

Più vai avanti con gli anni in cui generi interessi sul capitale, più l’effetto dell’interesse composto è esponenziale.

Dopo 20 anni, A avrà 26532, cioè il 165,32% di incremento del capitale inziale, mentre B si troverà con 14859, quasi la metà di A.

Vedi quanto è importante prelevare o non prelevare?

L’altra dimensione del vivere di rendita è trovare uno scopo. Vivere di rendita è un mezzo per raggiungere qualcosa, non è il fine.

E come ti dicevo prima con l’esempio di mio zio, può essere un modo per fare cose che prima non potevi fare.

Potrebbe essere dedicarsi a fare del volontariato. O passare più tempo con la famiglia. Coltivare vecchi e nuovi interessi.

Questo scopo può influenzare il tenore di vita, le spese che affronti.

Se infatti la tua passione è la pesca alla trota di fiume, probabile che andrai a vivere in montagna e che avrai meno costi rispetto invece a chi deciderà di accudire i nipoti in città.

Ho preparato un file in excel che ti consente di fare valutazioni sul capitale necessario rispetto alle tue esigenze, puoi richiedermelo e te lo invio volentieri.

A volte fare queste valutazioni può essere complicato, perché sei coinvolto emotivamente e fatichi a vedere con chiarezza la questione.

Parliamone, se vuoi.

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